西安首套房贷利率难觅折扣 4月利率优惠明显减少

"房贷荒"从2013年下半年延续至今，且依然没有放松的迹象。

《证券日报》记者在今年一季度曾经走访了多家银行，当时很多银行对于首套房贷款还有8.5折利率优惠。进入第二季度，记者又走访以及电话咨询了各大银行网点，他们给出的答案基本一致，现在房贷利率优惠极少，而且不同程度的上浮了二套房的利率，有的二套房房贷利率甚至上浮30%。

记者发现，前段时间首套房8.5折的利率优惠现在已经销声匿迹，很多银行甚至没有给出打折优惠，只有部分外资银行给出了首套房9.5折的利率优惠;另有部分银行针对首套的二手房贷款利率给出了9折优惠，而对于首套一手房要根据具体的房地产项目而定。

建行某网点的个贷经理告诉记者："原本炙手可热的住房贷款，已经不再是各家银行紧盯的大'蛋糕'。今年房贷的额度特别的紧张，压贷、缓贷主要是银行基于存款流失和自身资金压力，用提高门槛的方式限制贷款，调整信贷投放节奏和额度，这一现象今年可能还持续下去。"

8.5折优惠销声匿迹

一季度记者曾走访一些银行，当时的首套房还有8.5折的利率优惠，而近期记者再次走访银行却发现，房贷政策继续收紧，新房首套按揭贷款利率基本上都执行基准利率，不但没有折扣，更有部分银行在基准利率的基础上上浮10%。只有一些外资行的首套房贷款利率有优惠，可以打9折—9.5折，部分银行二套房按揭贷款利率上浮比例也比之前提高，城商行中，江苏银行二套房贷利率更是上浮30%。北京银行某网点个贷经理告诉记者，"我们银行房贷业务额度很紧，现在已经有很多人在排队。如果你着急贷款购买首套房，我们可以优先为您解决放贷，但是要在基准利率上上浮10%;如果您不着急的话就按基准利率给您，但是什么时候放款我们也不确定，只有慢慢等候。"他还表示，对于消费贷款(比如买家具、装修)，该行已经将贷款利率提高到上浮40%。

一位民生银行的工作人员表示，"由于额度紧张，我们银行主要做小微贷款，像这种个人贷款我们做的很少，也没有什么优惠，一般国有大行资金雄厚，可能房贷方面的优惠更多一些"。但记者咨询国有大行发现，现在国有大行房贷业务优惠已经不多。

当然，首套房贷款利率优惠并非完全没有。目前，有银行针对二手房首套按揭贷款仍有9折优惠，建设银行某网点的个贷经理告诉记者："我们行首套二手房利率可以打9折优惠，但对于首套一手房我们要根据与开发商合作的情况确定利率"。

此外，一些外资行的首套房贷款还有9折的优惠，比如渣打银行、汇丰银行。渣打银行的工作人员称，"我们对于首付交多少没有要求，但是必须满足一些要求，比如房屋面积要大于70平方米或者每平方米达到2万元。我们行贷款金额是600百万元美金，金额为人民币30万元。对于首套房我们在央行的基准利率上打9.5折或9.6折，二套房利率上浮10%。汇丰银行也表示，首套房房贷利率可以打9折的优惠。

"今年房贷额度一直都很紧张，我们行现在还有很多单首套房贷款的申请都在排队，什么时候能放款还不好说，现在申请就跟着排队，这还得看具体开发商的房屋建设情况。由于新房首套按揭贷款是银行直接打款给开发商，所以，现在开发商压力也很大"，江苏银行某网点支行一位零售部客户经理说，"我行首套房利率上浮10%，而二套房上浮30%"。

房贷收紧趋势或将持续

统计显示，目前，范围内首套房8.5折利率优惠已经彻底的绝迹。从银行2013年度业绩报告也可看出，上市银行净息差水平进一步下滑，个人消费贷款、理财等零售业务和布局互联网金融是大多数银行瞄准的领域，但在信贷额度紧张的情况下，银行出于转型和业务格局调整，会主动将资金资源配置到更高的业务上。

"目前，各家银行的经营策略不尽相同，但和个人消费贷款、企业经营类融资性贷款比，个人住房贷款的确不占优势。资金不仅投入年限长，一般20年到30年才能收回，而且利润偏低，更不用说还给出优惠利率。由于房贷利率相比小微贷和个人消费贷利率较低，因此，在消费额度紧、批贷额度少的情况下，银行更愿意将信贷资源倾向小微企业贷款和其他个人消费贷款"，招商银行个贷中心的一位分析人士称。

银行房贷政策一紧再紧，给很多购房者带来了压力，同时也给开发商带来了不少的负担。至于未来个人住房贷款的投放趋势，多位接受采访的银行业内人士称，"一方面，银行存款流失，存贷比红线令银行贷款额度吃紧，短期内银行发放个人住房贷款意愿较难回暖，另一方面，房地产市场的风险已越发凸显，银行对房贷业务的约束也是其自身选择。只要银行利润增速下滑，并且存款压力仍然存在，个人房贷收紧的趋势就会持续全年"。

4月，上海银行间同业拆借利率全线下跌，银行资金紧张的情况得到缓解。然而，在房贷市场贷款额度并未宽松、利率难觅折扣，较节前反而更加紧张。西安三家商业银行停贷，仅有一家外资行针对部分客户有条件的推出利率折扣。

西安三家银行暂停房贷业务

在线金融搜索平台"融360"发布的4月房贷报告就显示，首套房8.5折优惠在已彻底绝迹，二套房则上浮10%~30%，并出现了银行挑人放款的现象，少数银行一直处于暂停房贷的状态中。仅在北京地区，民生银行、杭州银行、平安银行、广发银行、天津银行、江苏银行等六家银行暂停了房贷业务。

昨日，记者走访西安市场了解到，虽然一季度考核时点已过半月，上海银行间同业拆借利率较上月底下跌，资金紧张的情况得到缓解，但是西安各银行房贷并未开闸，房贷市场依旧紧缩。其中，除了此前停止房贷业务的民生银行外，平安银行、渣打银行也表示停止了房贷业务。此外，北京银行取消二套房按揭贷款业务。

首套房贷利率难觅折扣

据了解，年后房贷持续收紧，多数银行出于风险考虑取消房贷利率优惠，对房地产相关贷款审批逐渐趋严。记者走访市场了解到，最明显的变化就是首套房利率优惠取消，二套房贷利率进一步提高，上浮10%~20%不等。此外，不少购房者表示虽然银行可以受理业务，但大多无法明确给客户承诺放贷时间，商业贷款放款周期和往年的一个月左右相比明显延长。

记者咨询西安十余家银行了解到，目前仅汇丰银行一家外资银行对首套房仍有条件的给出9~9.5折利率优惠。中行、农行、工行、招行执行基准利率，建行首套房利率均上浮2%，北京银行上浮10%。首套房首付比例除了中行为五成外，其他行均为三成。

此外，北京银行停止二套房按揭贷款，其他银行首付均为六成。除建行上浮20%外，中行、农行、工行、招行、汇丰银行利率均为基准利率的1.1倍。

个别银行出现“挑客”现象

“银行信贷员称，利率上浮10%或交5000元手续费，两者二选一。”市民肖先生告诉记者，因为他未答应某大型国有银行要求，所以去年年底在北二环一家楼盘购买的商品房仍未放贷。

据“融360”分析人员透露，根据他们对35个城市的近500家银行进行的样本分析发现，由于去年银行积压了很多房贷单，银行压贷、缓贷现象严重。在利益驱使下，一些银行出现“挑客”现象。个别银行要求客户上调房贷利率以推进审批进度，否则系统会自动将利率较低的排在后面，审批时间无法保证。

业内人士表示，“挑客”的做法是监管部门明令禁止的。如果市民在贷款过程中发现银行有上述行为，可向其主管部门或当地监管部门反映，来维护自身利益。

开发商：一次性付款优惠10万元

今年工行已将房地产行业确定为贷款"谨慎进入类"。而缩减房地产开发贷的不止是工行，平安、招行、华夏等银行都很少做开发贷，尤其是三四线城市一律封杀。由于银行收紧放贷，开发商态度更为明确，优先与一次性付款的买家成交，并加大一次性付款购房优惠力度。

数据显示，截至2013年末，工行房地产开发贷款余额同比下降86亿元，2014年贷款余额有望继续保持下降趋势。"今年几乎没有增量了，房地产贷款只有等存量收回来再贷出去，而且规模还在缩减。"西安某国有银行相关负责人表示，今年季度他们放出去的按揭贷款只有去年同期的三分之一。

记者走访了解到，由于银行整体收紧个贷业务，西安不少开发商加大了一次性付款购房优惠力度。天朗蓝湖树销售人员表示，目前在售的房源按揭优惠1200元/平方米，全款优惠1500元/平方米，"两室房源'一把清'比按揭省2.7万元左右"。无独有偶，东郊广厦水岸东方推出的特价房，两室房源按揭总价64万元，一次性总价58万，一次性付款额外优惠达6万元。149平方米的大户型一次性付款优惠更是高达10万元，按揭92万元，一次性付款82万元。

"贷款利率上浮与房价上涨的结果一样，直接导致购房成本上升，抑制了刚需客户的需求。"业内人士游勇表示，房贷紧缩、利率上浮让相当一部分购房者压力增大。一些开发商为回笼资金提升销量推出分期首付，或者给一次性付款的客户额外优惠。